Расчет и оформление полисов страхования по 27 страховым компаниям за 5 минут

Главная > Страхование ипотеки для ВТБ

Страхование ипотеки для ВТБ

Калькулятор

Сделайте расчет цены полиса страхования дли ипотеки в банке ВТБ на онлайн калькуляторе. Отправим расчет по всем аккредитованным компаниям в WhatsApp

Шаг 1. Объекты страхования

Укажите что нужно страховать?

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование недвижимости.

Не знаете, что нужно застраховать?

Ирина Новичкова

Специалист по ипотечному страхованию

Опыт работы с 2014 года. Ответит на любой вопрос по ипотечному страхованию, необходимым документам, стоимости полиса в чате за 2-5 минут.

Задайте вопрос в чате:

Шаг 2. Какой у вас остаток кредита?

Остаток суммы кредита:

Необходимые документы для оформления полиса страхования?

Паспорт основного заемщика

Кредитный договор

Документ на недвижимость (если дом сдан)

Точный остаток или график платежей

Шаг 3. Укажите данные заемщика для страхования жизни

Дата рождения основного заемщика:
Пол заемщика:

Расчет стоимости по 12 on-line и 19 of-line страховым компаниям 

Страхуем только нужные риски перечисленные в кредитном договоре с банком

Дешевле чем  в банке до 70%, за счет сравнения цен по всем страховым компаниям

Шаг 4. Куда отправить сравнительную таблицу цен?

Куда отправить расчет?
Укажите телефон и нажмите кнопку получить цены *

Получите на WhatsApp:

Таблицу с ценами по всем аккредитованным страховым компаниям

Правила страхования

Образец полиса

Инструкцию: "Как сдать полис в банк"

Подбор страхового полиса под требования банка без лишних дополнительных страховок

Что нужно страховать для банка ВТБ

Как правило банк ВТБ требует предоставить полисы страхования недвижимости (квартиры или дома), жизни и здоровья основного заемщика, титула на первые три года кредитования

Страхование жизни и здоровья заемщика

Наличие полиса страхования жизни влияет на конечную процентную ставку. Снижение процентной ставки обычно в пределах 0,9-1,5%. 

Данный полис покрывает риски заемщика:

  • Смерти

  • Инвалидности 1-2 группы

Если произойдут данные события, страховая компания выплатит банку остаток кредита.

Страхование залога (квартиры или частного дома)

Страхование ипотечной недвижимости обязательное условие получение кредита. 

Данное условие прописано в законе "об ипотеке". Без страховки квартиры или дома невозможно получить кредит. 

Есть одно исключение. Если дом еще не построен то, страховка оформляется не сразу, а после сдачи дома.

Страхование титула

Примерно в 80% случаях банк ВТБ, дополнительно к страховке недвижимости, требует оформить полис страхования титула. 

Это связано с непрозрачной историей по квартире и наличию рисков оспаривания сделки. Часто такое бывает при покупке недвижимости на вторичном рынке. 

Титульное страхование оформляется первые три года кредита и защищает заемщика от оспаривания сделки купли продажи квартиры.

Почему банк 100% примет полис?

Когда ВТБ выдает ипотечный кредит, обязательным условием выдачи и сохранения процентной ставки, является страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика. 

На сайте банка указаны требования к договорам комплексного страхования.

Требования банка к страховке:

  • аккредитованная страховая компания в банке

  • страховая сумма увеличена на 10% от остатка кредита

  • многолетний договор

  • единый полис с необходимыми рисками

Аккредитованные страховые компании банка

По закону "Об Ипотеке", заемщик самостоятельно выбирает страховую компанию. Но, так как банк является заинтересованным лицом (при страховом случае, банк получает выплату), он ежегодно проводит оценку платежеспособности страховых компаний. Компании которые прошли проверку, называются аккредитованные страховые.

Актуальный список аккредитованных страховых компаний для банка ВТБ на 2022 год:

  1. СОГАЗ

  2. АльфаСтрахование

  3. ВТБ Страхование

  4. МАКС

  5. РЕСО-Гарантия

  6. ....

При страховании в одной из этих компаний, заемщику предоставляются ряд преимуществ:

  • ускоренное принятие договора (обычно не более 3 дней)

  • не нужно отправлять договор в банк, страховая компания сама передает необходимые сведения о полисе

  • простое оформление

Процесс страхования

Купить страховой полис можно 2 способами - дистанционно или в офисе компании. 90% работы делает специалист по страхованию, от расчета до получения сообщения от банка мы курируем сделку.

01

РАСЧЕТ

Расчет стоимости страховки по всем аккредитованным страховым ВТБ банка для объективного выбора

02

ОФОРМЛЕНИЕ

Оформление полиса и проверка образца полиса

03

ОПЛАТА ПОЛИСА

Оплата полиса напрямую в компанию на сайте страховой картой (можно кредитной) или наличными

04

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ В БАНК

Отправка полиса в банк

Как предоставить полис в банк?

*Скриншот с официального сайта банка ВТБ

Если вы застраховались в аккредитованный страховой компании, то предоставлять полис не нужно. Страховая компания сама предоставит банку необходимые сведения по страховке. Именно так написано на официальном сайте банка ВТБ.

Но, на практике часто банк просит отправить полис и квитанцию повторно на емаил 1233@vtb.ru. 

В теме письма нужно указать:

  • ФИО заемщика

  • дату его рождения

  • номер кредитного договора

  • номер договора страхования

Через несколько дней придет ответ от банка о принятии полиса.

Чтобы точно быть уверенными в получением банка полиса, после оформления мы формируем пакет документов и отправляем от имени клиента в ВТБ 24.

Отзывы

Мы оформили полисы уже более 1000 заемщикам ипотечных кредитов, часть из них оставили отзывы о нашей работе:

Отзывы о нас на Флампе

Где купить страховку?

При выборе страховой компании чаще всего клиенты ориентируются на:

  • стоимость полиса

  • аккредитованной страховой компании

  • дополнительных рисках

Рассчитаем цену страховки для заёмщика - мужчины, 1990 года рождения, без хронических заболеваний. Имущество - квартира. Остаток долга 3 000 000 руб. 

Требуется найти где оформить или продлить полис страхования жизни заемщика и недвижимость дешевле, чем в прошлом году.

Расчет по аккредитованным страховым компаниям:

Страховая компания

СОГАЗ

АльфаСтрахование

МАКС

РЕСО-Гарантия

ВСК

Энергогарант

Зетта Страхование

ПАРИ

Абсолют Страхование

Росгосстрах

Согласие

Ингосстрах

Югория

КАРДИФ

Тинькофф Страхование

Страхование жизни (руб)

6 800 

5 960 

7 590 

6 890

4 370

7 890

5 580

6 350

8 770

7 130

8 390

4 520

5 980

7 490

5 920

Страхование квартиры (руб)

4 800 

5 160 

3 890 

2 990

3 170

4 890

3 180

5 250

3 470

6 730

4 290

2 720

4 180

3 890

2 920

Где дешевле застраховать ипотеку для ВТБ банка?

Как видно из примера, дешевле всего получился вариант по страхованию Жизни в страховой компании ВСК, а по страхованию недвижимости в страховой компании Ингосстрах. 

Стоимость полиса страхования для ВТБ банка зависит от ряда факторов:

  • возраста заемщика

  • пол заемщика

  • типа недвижимости (квартира, частный дом)

  • материала стен у недвижимости (дерево, камень)

  • остатка по кредиту

  • наличию хронических заболеваний

  • наличию титульного страхования

  • страховой компании

Единственный фактор на который может влиять заемщик это выбор страховой компании. У каждой страховой своя статистика убыточности, поэтому тарифы различаются, порой в несколько раз. Поэтому, чтобы ежегодно экономить на страховании, нужно делать расчет по всем аккредитованным страховым и сравнивать актуальные условия. Не всегда продление полиса в текущей страховой дешевле, чем оформить полис в новой компании.

Документы для оформления полиса страхования жизни и недвижимости для ипотеки в ВТБ

  1. Паспорт заемщика
  2. Кредитный договор
  3. Документ на приобретаемое жилье о праве собственности:
  • Если первичная сделка - отчет об оценке
  • Если пролонгация - выписка из ЕГРН

      4. Точный остаток или график платежей

Данных документов достаточно чтобы оформить или сделать расчет стоимости полиса.

Что делать если произошел страховой случай

При страховом случае по ипотечному страхованию, выплату получает ВТБ банк. Страховая компания выплачивает ему остаток кредита.

Шаг 1. Позвонить в страховую компанию

Шаг 2. Отправить документы в зависимости от страхового события

Шаг 3. Дождаться пока страховая компания произведет выплату

© 2008–2022 Точка Страхования

 Точка Страхования - Товарный знакзарегистрирован 13.09.2016 № 632730

Точка Страхования работает напрямую со страховыми компаниями: Россгосстрах, Ресо-Гарантия, Югория, Альфастрахование, Ингосстрах, Зетта, ВСК, Согласие, Ренессанс, Макс, Энергогарант, Тинькофф, Пари