Расчет и оформление полисов страхования по 27 страховым компаниям за 5 минут

Главная > Страхование ипотеки для банка Открытие

Страхование ипотеки для банка Открытие:

Калькулятор

Сделайте расчет стоимости ипотечного страхования для банка Открытие по всем аккредитованным страховым компаниям за 5 минут на калькуляторе. Экономьте до 70% от цены страховки предложенной банком.

Шаг 1. Объекты страхования

Укажите что нужно страховать?

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование недвижимости.

Не знаете, что нужно застраховать?

Ирина Новичкова

Специалист по ипотечному страхованию

Опыт работы с 2014 года. Ответит на любой вопрос по ипотечному страхованию, необходимым документам, стоимости полиса в чате за 2-5 минут.

Задайте вопрос в чате:

Шаг 2. Какой у вас остаток кредита?

Остаток суммы кредита:

Необходимые документы для оформления полиса страхования?

Паспорт основного заемщика

Кредитный договор

Документ на недвижимость (если дом сдан)

Точный остаток или график платежей

Шаг 3. Укажите данные заемщика для страхования жизни

Дата рождения основного заемщика:
Пол заемщика:

Расчет стоимости по 12 on-line и 19 of-line страховым компаниям 

Страхуем только нужные риски перечисленные в кредитном договоре с банком

Дешевле чем  в банке до 70%, за счет сравнения цен по всем страховым компаниям

Шаг 4. Куда отправить сравнительную таблицу цен?

Куда отправить расчет?
Укажите телефон и нажмите кнопку получить цены *

Получите на WhatsApp:

Таблицу с ценами по всем аккредитованным страховым компаниям

Правила страхования

Образец полиса

Инструкцию: "Как сдать полис в банк"

Подбор страхового полиса под требования банка без лишних дополнительных страховок

Что нужно страховать для банка Открытие

Открытие требовательный банк к страховкам. В 90% случаях необходимо оформлять комплексное ипотечное страхование, в которое входит страхование жизни и здоровья заемщика, недвижимости (квартиры или частного дома), потери права собственности (титула). 

По всем видам страхования выгодоприобретатель банк, именно он получит выплату при страховом случае.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни добровольный вид страхования. Банк Открытие при оформлении настоятельно требует оформить этот полис, за это снижает процентную ставку по кредиту от 1-2,5%.

По полису страхование жизни для ипотеки основными рисками являются:

  • смерть

  • инвалидность 1-2 группы

  • дополнительно можно добавить в полис временную постоянную потерю трудоспособности

Если произойдут данные события, компания погасит остаток кредита за заемщика перед банком.

Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика зависит от ряда факторов:

  • возраст

  • пол

  • наличие хронических заболеваний

  • род деятельности и профессия

  • остаток кредита

Страхование залога (квартиры или частного дома)

Страхование недвижимости (квартиры или дома) обязательный вид, без него невозможно получить ипотечный кредит. Данное условие закреплено в законе "Об ипотеке". 

Страхование недвижимости для банка Открытие содержит стандартные риски разрушения конструктивных элементов в результате:

  • пожар

  • взрыв газа

  • стихийные бедствия

  • взрыв паровых котлов

  • противоправные/злоумышленные действия третьих лиц

  • повреждение имущества водой

  • падение на застрахованное имущество летательных аппаратов

Страховой полис сработает только если в результате этих событий будут разрушены или повреждены конструктивные элементы:

  • стены

  • окна

  • двери

  • крыша

  • фундамент

Если произошло, например, повреждение имущества водой, но при этом конструктивные элементы квартиры не пострадали то страховая откажет в выплате.

Стоимость полиса страхования недвижимости зависит от:

  • типа недвижимости (для частного дома, цена выше примерно в 2 раза)

  • материала стен и перекрытий (для деревянных строений стоимость выше)

  • года постройки (чем старше дом тем дороже полис)

Страхование титула

Страхование от потери права собственности банк Открытие требует оформлять если квартиру куплена на вторичном рынке практически в 100% случаях. 

Стоимость такого полиса составляет в среднем от 0,15-1,5% от остатка кредита, что составит на каждый 1 миллион кредита 1500-15000 руб. 

Распространенный страховой случай - это аннулирование сделки купли продажи наследником через суд.

Почему банк 100% примет полис?

Банк и страховая компания это две разные организации. Заемщик самостоятельно и за свой счет осуществляет страхование своего имущества и жизни. К полисам страхования банк предъявляет определенные требования

Требования банка к страховке:

  • страховое покрытие увеличено на 10% от остатка кредита
  • полис содержит необходимые риски предусмотренные кредитным договором
  • полис продляется ежегодно и предоставляется в банк
  • выгодоприобретатель по страховке банк Открытие

Аккредитованные страховые компании банка

Банк ежегодно оценивает финансовое состояние федеральных страховых компаний. Успешно прошедшие данный аудит компании называются аккредитованные и становятся партнерами банка. 

При страховании в этих компаниях банк принимает полис без дополнительных проверок. Если оформить страховку не в аккредитованной страховой, то договор уйдет на проверку и решение о принятии нужно будет ждать до 30 дней.

Список аккредитованных страховых компаний на 2022 год взятый с официального сайта банка Открытия:

  1. Росгосстрах

  2. АльфаСтрахование

  3. РЕСО-Гарантия

  4. СОГАЗ

  5. ВСК

  6. МАКС

  7. ЭНЕРГОГАРАНТ

  8. Югория

  9. ИНГОССТРАХ

  10. Сбербанк

  11. РСХБ-Страхование

  12. Ренессанс

  13. Уралсиб

Процесс страхования

Процесс страхования стандартный и состоит из 4 шагов

01

РАСЧЕТ

Расчет стоимости страховки по всем аккредитованным страховым банка Открытие для объективного выбора

02

ОФОРМЛЕНИЕ

Оформление полиса и проверка образца полиса

03

ОПЛАТА ПОЛИСА

Оплата полиса напрямую в компанию на сайте страховой картой (можно кредитной) или наличными

04

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ В БАНК

Отправка полиса в Открытие

Как предоставить полис в банк?

*Скриншот с официального сайта банка Открытие

Банку Открытие страховой полис можно представить двумя способами:

1. Лично принести в любое отделение банка договор страхования и квитанцию

2. Загрузить полис на сайте банка или отправить на емайл

Кроме этого раз в квартал аккредитованные страховые компании передают банку информацию о застрахованных заемщиках.

Отзывы

За время работы мы оформили более 1000 полисов ипотечного страхования, каждый раз клиенты благодарят нас за то что мы нашли вариант дешевле чем в банке, оформили все быстро и с минимальным участием заемщика. Часть клиентов поделились своими отзывами на стороннем портале Фламп:

Отзывы о нас на Флампе

Где купить страховку?

Так как банк проверяет страховые компании на финансовую устойчивость, для клиента не имеет значения в какой страховой оформлять полис. Поэтому в 99% случаях проще всего ориентироваться на цену

Риски, условия во всех страховых компаниях одинаковые, и соответствуют требованиям банка, и закону. В каждой страховой своя методика расчета и статистика убыточности, поэтому цены могут отличаться в несколько раз при одних и тех же параметрах. 

Например произведем расчет для девушки 1990 года рождения, без хронических заболеваний. 

Недвижимость - квартира. Остаток кредита 3 000 000 рублей.

Расчет по аккредитованным страховым компаниям:

Страховая компания

СОГАЗ

АльфаСтрахование

МАКС

РЕСО-Гарантия

ВСК

Энергогарант

Зетта Страхование

ПАРИ

Абсолют Страхование

Росгосстрах

Согласие

Ингосстрах

Югория

КАРДИФ

Тинькофф Страхование

Страхование жизни (руб)

6 800 

5 960 

7 590 

6 890

4 370

7 890

5 580

6 350

8 770

7 130

8 390

4 520

5 980

7 490

5 920

Страхование квартиры (руб)

4 800 

5 160 

3 890 

2 990

3 170

4 890

3 180

5 250

3 470

6 730

4 290

2 720

4 180

3 890

2 920

Где дешевле застраховать ипотеку для банка Открытие

Цены на страховку могут отличаться в несколько раз, поэтому чтобы сэкономить на ипотечном страховании необходимо сделать расчет по всем аккредитованным страховым компаниям. Т.к. это единственный фактор на который может влиять клиент. 

Как правило если клиент страхуется в банке, он переплачивает от 30-70% за точно такой же полис, который может купить дешевле.

Необходимые документы для оформления полиса:

В зависимости от набора рисков, для оформления полиса требуются разные документы.

Документы для страхования жизни:

  • Паспорт основного заемщика

  • Кредитный договор (или проект)

  • Точный остаток или график платежей

  • Анкету здоровья и заявление (заполняет специалист по страхованию со слов клиента)

Документы для страхования недвижимости:

  • Паспорт основного заемщика

  • Кредитный договор (или проект)

  • Точный остаток или график платежей

  • Документ на недвижимость (выписку из ЕГРН или отчет об оценке)

Набор документов для титульного страхования всегда индивидуальный и зависит от истории квартиры, иногда достаточно прошлого полиса.

Что делать если произошел страховой случай

При страховом случае по ипотечному страхованию, выплату получает банк Открытие. Страховая компания выплачивает банку остаток кредита.

Шаг 1. Обратится в страховую компанию

Шаг 2. Собрать и отправить необходимые документы

Шаг 3. Дождаться погашения ипотечного кредита

© 2008–2022 Точка Страхования

 Точка Страхования - Товарный знакзарегистрирован 13.09.2016 № 632730

Точка Страхования работает напрямую со страховыми компаниями: Россгосстрах, Ресо-Гарантия, Югория, Альфастрахование, Ингосстрах, Зетта, ВСК, Согласие, Ренессанс, Макс, Энергогарант, Тинькофф, Пари