Расчет и оформление полисов страхования по 27 страховым компаниям за 5 минут

Главная > Страхование ипотеки для Россельхозбанка

Страхование ипотеки для Россельхозбанка

Калькулятор

Рассчитайте стоимости ипотечного страхования для Россельхозбанка. Найдите страховку жизни заемщика, недвижимости или титула дешевле чем в банке до 70%. Калькулятор ипотечного страхования позволяет сделать расчет по всем аккредитованным страховым компаниям. Расчет и список компаний пришлем в WhatsApp.

Шаг 1. Объекты страхования

Укажите что нужно страховать?

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование недвижимости.

Не знаете, что нужно застраховать?

Ирина Новичкова

Специалист по ипотечному страхованию

Опыт работы с 2014 года. Ответит на любой вопрос по ипотечному страхованию, необходимым документам, стоимости полиса в чате за 2-5 минут.

Задайте вопрос в чате:

Шаг 2. Какой у вас остаток кредита?

Остаток суммы кредита:

Необходимые документы для оформления полиса страхования?

Паспорт основного заемщика

Кредитный договор

Документ на недвижимость (если дом сдан)

Точный остаток или график платежей

Шаг 3. Укажите данные заемщика для страхования жизни

Дата рождения основного заемщика:
Пол заемщика:

Расчет стоимости по 12 on-line и 19 of-line страховым компаниям 

Страхуем только нужные риски перечисленные в кредитном договоре с банком

Дешевле чем  в банке до 70%, за счет сравнения цен по всем страховым компаниям

Шаг 4. Куда отправить сравнительную таблицу цен?

Куда отправить расчет?
Укажите телефон и нажмите кнопку получить цены *

Получите на WhatsApp:

Таблицу с ценами по всем аккредитованным страховым компаниям

Правила страхования

Образец полиса

Инструкцию: "Как сдать полис в банк"

Подбор страхового полиса под требования банка без лишних дополнительных страховок

Что нужно страховать для Россельхозбанка

Россельхозбанк требует страховать жизнь и здоровье заемщика, недвижимость и в 50% случаях титул. Обязательным страхование является страхование недвижимости (квартиры или частного дома). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование является добровольным и влияет на процентную ставку. Страхование необходимо для любого вида ипотеки в том числе для сельской.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни для Россельхозбанка защищает заемщика от стандартных рисков:

  • смерти в результате несчастного случая

  • получения инвалидности

Скидка на процентную ставку для заемщиков оформивших страхование жизни и здоровья обычно составляет от 1-2,5%. 

Нужно понимать, что чем старше заемщик тем дороже полис страхования. На определенном возрасте повышение процентной ставки выгодней чем покупка страховки. Обычно это актуально для заемщиков старше 55 лет. 

Для того чтобы понять, что выгодней нужно сделать расчет стоимости страховки и ежемесячного платежа без скидки.

Страхование залога (квартиры или частного дома)

Страхование недвижимости является обязательным условием получения ипотечного кредита. Без этого полиса невозможно получить ипотеку по закону. 

Страхование недвижимости защищает банк и заемщика от разрушения конструктивных элементов в результате:

  • Пожара

  • Стихийных бедствий

  • Повреждение водой

  • Взрыв технологического характера

  • Противоправные/злоумышленные действия третьих лиц

  • Наезд наземных транспортных средств

К конструктивным элементам относится:

  • стены

  • окна

  • двери

  • крыша

  • фундамент

Страховым случаем является повреждение только конструктивных элементов, при повреждении отделки или оборудования страховая компания откажет в выплате. Например при пожаре в квартире обычно выгорает все имущество но стены не страдают. По этому это не является страховым событием и выплаты не предусмотрено.

Страхование титула

Титульное страхование защищает заемщика и банк от появления наследников и оспаривания сделки в суде. Россельхозбанк по статистике редко требует страховать титул. Это происходит если по недвижимости за последние 3 года была сделка купли продажи или квартира получена в наследство.

Почему банк 100% примет полис?

На официальном сайте Россельхозбанка написано: 

"клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций".

У Россельхозбанка более 70 требований к страховой компании, по которым он оценивает финансовое состояние. Для банка важно чтобы заемщик выбрал аккредитованную страховую компанию т.к. при страховом случае именно банк является выгодоприобретателем и получает от страховой выплату. Основные требования банка перечислены ниже.

Требования банка к страховке:

  • страховое покрытие увеличено на 10% от остатка кредита
  • полис содержит необходимые риски предусмотренные кредитным договором
  • полис продляется ежегодно и предоставляется в банк
  • выгодоприобретатель по страховке Россельхозбанк

Аккредитованные страховые компании банка

У Россельхозбанка не так много аккредитованных страховых, в отличии от других федеральных банков.

В 2021-2022 годах к ним относятся:

  • РСХБ-Страхование

  • РЕСО-Гарантия

  • СОГАЗ

  • АльфаСтрахование

  • Росгосстрах

  • ВСК

  • Ингосстрах

При страховании в этих аккредитованных страховых компаний, Россельхозбанк не проводит дополнительных проверок и принимает полис в течение 3 дней. Страховые компании как правило получают аккредитацию на 3 года, при потери аккредитации банк может повысить процентную ставку. С 2020 года аккредитацию не теряла ни одна страховая.

Процесс страхования

Процесс страхования стандартный и состоит из 4 шагов

01

РАСЧЕТ

Расчет стоимости страховки по всем аккредитованным страховым Россельхозбанка для объективного выбора

02

ОФОРМЛЕНИЕ

Оформление полиса и проверка образца полиса

03

ОПЛАТА ПОЛИСА

Оплата полиса напрямую в компанию на сайте страховой картой (можно кредитной) или наличными

04

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ В БАНК

Отправка полиса в Россельхозбанк

Как предоставить полис в банк?

*Скриншот с официального сайта Россельхозбанка

После покупки полиса страхования, важно предоставить в офис банка полис т.к. банк является выгодоприобретателем. Предоставить полис в банк можно через любое отделение Россельхозбанка. 

Комплект документов должен содержать страховку и квитанцию об оплате. Полис необходимо предоставить в течение 30 дней с даты окончания предыдущего. В редких случаях банк дает возможность сделать это в течение 90 дней. 

Увеличенный срок необходимо согласовать с менеджером банка по телефону или лично в отделении. Иначе банк поднимает процентную ставку.

Отзывы

Мы застраховали более 1000 заемщиков, часть из них оставили отзывы о нашей работе

Отзывы о нас на Флампе

Где купить страховку?

Россельхозбанк выделил для себя 7 страховых компаний которые соответствуют его представлениям о финансовой устойчивости. При страховании в этих компаниях банк не проводит дополнительных проверок и принимает полис в течение 3 дней. Т.к. банк уже провел оценку страховых компаний то страхователю остается выбрать компанию по минимальной цене и оформить там полис. 

Например произведем расчет для девушки 1990 года рождения, без хронических заболеваний. Недвижимость - квартира. Остаток кредита 3 000 000 рублей.

Расчет по аккредитованным страховым компаниям:

Страховая компания

РСХБ-Страхование

РЕСО-Гарантия

ВСК

СОГАЗ

АльфаСтрахование

Росгосстрах

Абсолют Страхование

Ингосстрах

Страхование жизни (руб)

6 800 

5 960 

7 590 

6 890

4 370

7 890

5 580

6 350

Страхование квартиры (руб)

4 800 

5 160 

3 890 

2 990

3 170

4 890

3 180

5 250

Где дешевле застраховать ипотеку для Россельхозбанка

Как видим стоимость на полисы страхования может отличаться в несколько раз. Это связано с методикой расчета и статистикой убыточности страховой компании. Поэтому важно сделать расчет по всем аккредитованным страховым чтобы найти самый дешевый вариант и сэкономить на страховке до 70% ежегодно.

Необходимые документы для оформления полиса:

В зависимости от набора рисков, для оформления полиса требуются разные документы.

Документы для страхования жизни:

  • Паспорт основного заемщика

  • Кредитный договор (или проект)

  • Точный остаток или график платежей

  • Анкету здоровья и заявление (заполняет специалист по страхованию со слов клиента)

Документы для страхования недвижимости:

  • Паспорт основного заемщика

  • Кредитный договор (или проект)

  • Точный остаток или график платежей

  • Документ на недвижимость (выписку из ЕГРН или отчет об оценке)

Набор документов для титульного страхования всегда индивидуальный и зависит от истории квартиры, иногда достаточно прошлого полиса.

Что делать если произошел страховой случай

При страховом случае по ипотечному страхованию, выплату получает Россельхозбанк. Страховая компания выплачивает банку остаток кредита.

Шаг 1. Обратится в страховую компанию

Шаг 2. Собрать и отправить необходимые документы

Шаг 3. Дождаться погашения ипотечного кредита

© 2008–2022 Точка Страхования

 Точка Страхования - Товарный знакзарегистрирован 13.09.2016 № 632730

Точка Страхования работает напрямую со страховыми компаниями: Россгосстрах, Ресо-Гарантия, Югория, Альфастрахование, Ингосстрах, Зетта, ВСК, Согласие, Ренессанс, Макс, Энергогарант, Тинькофф, Пари