Страхование ипотеки для Россельхозбанка. Рассчитайте стоимость ипотечного страхования по всем аккредитованным страховым компаниям. Калькулятор, правила, список компании

Россельхозбанк требует страховать жизнь и здоровье заемщика, недвижимость и в 50% случаях титул. Обязательным страхование является страхование недвижимости (квартиры или частного дома). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование является добровольным и влияет на процентную ставку. Страхование необходимо для любого вида ипотеки в том числе для сельской.

Страхование жизни для Россельхозбанка защищает заемщика от стандартных рисков:

смерти в результате несчастного случая
получения инвалидности

Скидка на процентную ставку для заемщиков оформивших страхование жизни и здоровья обычно составляет от 1-2,5%.

Нужно понимать, что чем старше заемщик тем дороже полис страхования. На определенном возрасте повышение процентной ставки выгодней чем покупка страховки. Обычно это актуально для заемщиков старше 55 лет.

Для того чтобы понять, что выгодней нужно сделать расчет стоимости страховки и ежемесячного платежа без скидки.

Страхование недвижимости является обязательным условием получения ипотечного кредита. Без этого полиса невозможно получить ипотеку по закону.

Страхование недвижимости защищает банк и заемщика от разрушения конструктивных элементов в результате:

Пожара
Стихийных бедствий
Повреждение водой
Взрыв технологического характера
Противоправные/злоумышленные действия третьих лиц
Наезд наземных транспортных средств

К конструктивным элементам относится:

стены
окна
двери
крыша
фундамент

Страховым случаем является повреждение только конструктивных элементов, при повреждении отделки или оборудования страховая компания откажет в выплате. Например при пожаре в квартире обычно выгорает все имущество но стены не страдают. По этому это не является страховым событием и выплаты не предусмотрено.

Титульное страхование защищает заемщика и банк от появления наследников и оспаривания сделки в суде. Россельхозбанк по статистике редко требует страховать титул. Это происходит если по недвижимости за последние 3 года была сделка купли продажи или квартира получена в наследство.

На официальном сайте Россельхозбанка написано:

"клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций".

У Россельхозбанка более 70 требований к страховой компании, по которым он оценивает финансовое состояние. Для банка важно чтобы заемщик выбрал аккредитованную страховую компанию т.к. при страховом случае именно банк является выгодоприобретателем и получает от страховой выплату. Основные требования банка перечислены ниже.

У Россельхозбанка не так много аккредитованных страховых, в отличии от других федеральных банков.

В 2021-2022 годах к ним относятся:

РСХБ-Страхование
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
АльфаСтрахование
Росгосстрах
ВСК
Ингосстрах

При страховании в этих аккредитованных страховых компаний, Россельхозбанк не проводит дополнительных проверок и принимает полис в течение 3 дней. Страховые компании как правило получают аккредитацию на 3 года, при потери аккредитации банк может повысить процентную ставку. С 2020 года аккредитацию не теряла ни одна страховая.

После покупки полиса страхования, важно предоставить в офис банка полис т.к. банк является выгодоприобретателем. Предоставить полис в банк можно через любое отделение Россельхозбанка.

Комплект документов должен содержать страховку и квитанцию об оплате. Полис необходимо предоставить в течение 30 дней с даты окончания предыдущего. В редких случаях банк дает возможность сделать это в течение 90 дней.

Увеличенный срок необходимо согласовать с менеджером банка по телефону или лично в отделении. Иначе банк поднимает процентную ставку.

Россельхозбанк выделил для себя 7 страховых компаний которые соответствуют его представлениям о финансовой устойчивости. При страховании в этих компаниях банк не проводит дополнительных проверок и принимает полис в течение 3 дней. Т.к. банк уже провел оценку страховых компаний то страхователю остается выбрать компанию по минимальной цене и оформить там полис.

Например произведем расчет для девушки 1990 года рождения, без хронических заболеваний. Недвижимость - квартира. Остаток кредита 3 000 000 рублей.

Как видим стоимость на полисы страхования может отличаться в несколько раз. Это связано с методикой расчета и статистикой убыточности страховой компании. Поэтому важно сделать расчет по всем аккредитованным страховым чтобы найти самый дешевый вариант и сэкономить на страховке до 70% ежегодно.

В зависимости от набора рисков, для оформления полиса требуются разные документы.

Документы для страхования жизни:

Паспорт основного заемщика
Кредитный договор (или проект)
Точный остаток или график платежей
Анкету здоровья и заявление (заполняет специалист по страхованию со слов клиента)

Документы для страхования недвижимости:

Паспорт основного заемщика
Кредитный договор (или проект)
Точный остаток или график платежей
Документ на недвижимость (выписку из ЕГРН или отчет об оценке)

Набор документов для титульного страхования всегда индивидуальный и зависит от истории квартиры, иногда достаточно прошлого полиса.

Точка Страхования - Товарный знак, зарегистрирован 13.09.2016 № 632730

Точка Страхования работает напрямую со страховыми компаниями: Россгосстрах, Ресо-Гарантия, Югория, Альфастрахование, Ингосстрах, Зетта, ВСК, Согласие, Ренессанс, Макс, Энергогарант, Тинькофф, Пари

Куда отправить список аккредитованных страховых компаний для Россельхозбанка?

Безопасное страхование ипотеки для Россельхозбанка с отправкой полиса в банк и оплатой на прямую в страховую компанию со скидкой до 8 390 руб

Рассчитайте цену страхования ипотеки для Россельхозбанка:

Укажите, что нужно застраховать:

* Единый расчет по всем страховым компаниям и маркетплейсам

Получите в WhatsApp за 1-3 минуты расчет стоимости по всем аккредитованным страховым компаниям и бонус:

*Не знаете, что нужно застраховать?

Что нужно страховать для Россельхозбанка

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование залога (квартиры или частного дома)

Страхование титула

Почему банк 100% примет полис?

Требования банка к страховке:

Аккредитованные страховые компании банка

Процесс страхования

Как предоставить полис в банк?

Отзывы

Где купить страховку?

Расчет по аккредитованным страховым компаниям:

Где дешевле застраховать ипотеку для Россельхозбанка

Необходимые документы для оформления полиса:

Что делать если произошел страховой случай