Страхование недвижимости

Страхование ответственности перед соседями. Сколько стоит и как оформить полис?

Страхование ответственности перед соседями самый распространенный вид страхования квартиры в России.

Это связано с тем, что никто не хочет портить отношения с соседями и делать им ремонт за свой счет.

Страхование ответственности распространяется на любой ущерб который вы как собственник квартиры можете нанести своим соседям и не обязательно соседи должны быть снизу.

У нас в практике был случай когда при ремонте строители случайно сломали стену соседям.

ТОП 4 случая когда могут пострадать ваши соседи:

• Авария инженерных систем (прорывы труб, батарей, шлангов и т.д.)

• Бытовые проблемы (поломка стиральной или посудомоечной машины)

• Пожар (несмотря на то что в квартире это бывает крайне редко, но когда случается пожарники заливают весь стояк)

• Последствия перепланировки (как из примера выше, где сосед пришел домой и очутился словно в фильме «Иван Васильевич меняет профессию»)

Застраховать квартиру может не только собственник. Если вы арендуете квартиру и в договоре у вас прописано, что риски по эксплуатации квартиры несете вы, самым грамотным решением будет застраховать свою ответственность.

Ниже мы расскажем, как вашим соседям получить выплату за 15 дней и сделать новый ремонт.

Важные нюансы:

• Не важно, кто делает в квартире ремонт и навредил соседям (официальная фирма или частные подрядчики). Выплата будет в полном объеме.

• Не важно какого года у вас дом, на страхование принимаются любые дома

• Чтобы получить выплату соседям достаточно заявления, ни каких судов, ни какой мороки

• Не важно чем вы зальете соседей, это может быть вода из водопровода, вода из морозильной камеры, или любая другая жидкость

• Можно страховать не зарегистрированную перепланировку

А теперь самое важное! Стоимость данного полиса составляет 1400 рублей в год для покрытия 100 000 руб.

Оформить полис можно через специалиста по страхованию, напишите нам в чат и мы подберем несколько вариантов, если устроит заключим договор

Страхование квартиры от пожара. Является ли короткое замыкание страховым случаем?

Пожар самый редкий, но при этом самый разрушительный риск в страховании квартиры.

Как правило страховая компания при пожаре выплачивает все страховое покрытие не только вам, но и вашим соседям, потому что пожарные заливают полностью стояк.

При страховании квартиры риск пожара входит в базовое покрытие, поэтому если нужно оформить полис только от пожара ни каких других опций подключать не нужно.

Но страховые компании подразделяют из за чего произошел пожар, и если будет доказано, что он произошел из за короткого замыкания проводки, то без специальных дополнительных опций в выплате будет отказано.

Поэтому при страховании квартиры рекомендуем подключать опцию короткого замыкания.

Стоимость полиса с риском короткого замыкания начинается от 32 рублей в день с покрытием от 300 000 рублей.

Страхование титула. Как не потерять право собственности при покупке квартиры?

Страхование титула или титульное страхование — вид страхования от потери права собственности.

Обычно страхование титула требует банк при оформлении квартиры в залог. Но мало кто знает что страховать титул можно самостоятельно и не обязательно это будет ипотечной квартирой.

В каких случаях может понадобится страхование титула:

• В истории квартиры фигурирует наследство и может «всплыть» наследник

• За последний год было несколько сделок купли продажи

• Требует банк

Если вы не уверены в истории квартиры рекомендуем оформить страхование титула и обезопасить себя. Сделку можно оспорить в суде первые три года.

Поэтому страхование титула актуально только первые 3 года.

Страхование ремонта и внутренней отделки. Подводные камни и расценки

Обычно в квартире самое дорогое это ремонт и отделка, которая, как оказалось не имеет потолка по стоимости (кстати у ваших соседей может быть очень дорогой ремонт).

Поэтому важно страховать свой ремонт. Особенно пока он новый и свежий. Очень обидно когда ты делаешь ремонт пол года, а потом в один день видишь струйку воды с потолка.

К страхованию ремонта и внутренней отделки относятся:

• Покрытие стен

• Покрытие пола

• Покрытие потолка

• Встроенная мебель и техника,

• Сантехническое, отопительное оборудование,

• Системы канализации и водоснабжения

Что по этому виду страхованию не подлежит:

• Квартиры, расположенные за пределами РФ

• Квартиры, находящиеся в аварийном состоянии

• Бараки и строения барачного типа

• Помещения, используемое в коммерческих целях (за исключением сдачи в аренду)

• Имущество, исключенное из гражданского оборота

Квартиру может застраховать:

• Квартиросъемщик

• Собственник

• Или любой человек не относящийся к этой квартиры

Риски от которых можно застраховаться:

• Пожар

• Короткое замыкание

• Взрывы

• Стихийные бедствия

• Залив жидкостью

• Противоправные действия третьих лиц

Стоимость страхования отделки составляет от 14 рублей в день для покрытия в 500 000 рублей.

Страхование квартиры при сдаче в аренду. Что нужно учесть чтобы не нести ответственность перед соседями за действия арендаторов?

Сдача квартиры это непростой бизнес и часто сопряжен с рисками затопить соседей.

Как известно соседи редко молчат когда их топит квартиросъемщик. Нередки случаи когда соседи обращаются в компетентные органы и жалуются на квартиросъемщиков, а арендодателей привлекают к ответственности.

Поэтому чтобы не портить отношения с соседями и не восстанавливать им ремонт за свой счет оформите страховой полис ответственности перед соседями и спите спокойно.

В каких случаях будет выплата соседям:

• Авария инженерных систем (прорывы труб, батарей, шлангов т.е. залития соседей.)

• Бытовые проблемы (поломка стиральной, посудомоечной машины, или неверное подключение)

• Пожар (несмотря на то что в квартире это бывает крайне редко, но когда случается пожарники заливают весь стояк)

• Последствия ремонта

Какие есть варианты и цены:

Страховое покрытие 100 000 руб., стоимость 1400 руб/год.

Страховое покрытие 250 000 руб., стоимость полиса 1750 руб/год

Страховое покрытие 350 000 руб., стоимость полиса 2450 руб/год

Страховое покрытие 450 000 руб., стоимость полиса 3150 руб/год

Например за 3150 рублей в год, максимальная выплата соседям составит 450 000 рублей.

Если произошел страховой случай, то соседи пишут заявление в страховую компанию с перечисленными повреждениями и страховая компания выплачивает в течение 15 дней на карту.

Страхование домашнего имущества и мебели. Как правильно застраховать, чтобы получить полную компенсацию при страховом случае?

Страхование имущества в квартире обычно страхуется совместно с отделкой. Но и отдельно можно застраховать только движимое имущество.

Есть 2 способа с описью и без.

Если с описью то при страховом случае будет выплата согласно описи. Без описи выплата будет по средней стоимости имущества на дату страхования. Если на момент страхования мебель стоила 100 000 рублей, а сейчас стоит 200 000 рублей, то выплата составит 100 000 рублей.

К движимому имуществу относится:

• Домашняя мягкая мебель, мебель для кухни (кроме встроенной техники), мебель для прихожей, и комнат, матрацы, зеркала

• Аудио-, видео- и электронная техника, фото- и киноаппаратура (телевизоры, видео- и аппаратура, видеокамеры, спутниковые ресиверы, включая комплектующие к ним, телевизионные игровые приставки, роутеры, акустические системы

• Переносная компьютерная техника (ноутбуки, планшеты и т.п.), мобильные телефоны, портативная аудио-, видео-, (навигаторы, видеорегистраторы, плееры и т.п.), электронные книги, домашнего телефона

• Музыкальные инструменты, грампластинки, компакт-диски, оптические приборы (телескопы, бинокли, подзорные трубы, лупы, очки и т.п.), часы (за исключением часов, указанных в п. 2.3.1 Правил) и иные измерительные приборы, книжная библиотека, ковровые и иные ткацкие изделия, посуда, в т.ч. миски для животных, вазы, картины, рисунки, скульптуры, аквариумы

• одежда и обувь, постельное бельё и принадлежности, занавески, шторы, карнизы жалюзи, гладильные доски,

Стоимость страхования имущества очень сильно зависит от страхового покрытия. Например при страховом покрытии 500 000 рублей стоимость полиса составит 7605 руб/год

Как застраховать и будет ли выплата если в регионе идут военные действия?

К сожалению у каждого страхового продукта есть исключения и военные действия попадают под эти исключения. Страхование не действует если:

Дословно как прописано в правилах страхования:

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

• Воздействия ядерного взрыва;

• Радиации или радиоактивного заражения;

• Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

• Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

• Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страхование от протечек кровли. Что делать если ваша квартира на последнем этаже?

Многие люди живущие на последнем этаже многоквартирного дома рано или поздно сталкиваются с проблемой протечек кровли.

Практически во всех страховых компаниях данный риск не входит в стандартный пакет.

Дословно в правилах страхованиях написано следующее:

«Ущерб от повреждения имущества водой или иной жидкостью через кровлю, окна и двери, поврежденные в результате наступления иных событий, описанных в п. 3.2 Правил страхования, по риску «Повреждение водой» не является страховым случаем»

Но если включить дополнительный риск «проникновение осадков», то по данному риску страховая компания выплатит компенсацию при протекании кровли.

Стоимость такого полиса будет дороже примерно на 20% и составит от 27 рублей в день за покрытие 500 000 рублей.

Страхование квартиры на короткий срок. На период отпуска, на время ремонта и т.д.

Есть ситуации в жизни когда квартиру надо застраховать на короткий период, например на период отпуска или ремонта, а может квартира стоит на продаже.

Почти во всех страховых компаниях есть опция короткого страхования.

Если мы рассматриваем страхование на время отпуска то можно застраховать квартиру на срок от 2 до 60 дней.

Если нам нужно на несколько месяцев то есть месячный полис, который автоматически пролонгируется если не отменить.

Стоимость такого полиса составит от 360 рублей/месяц

Страхование загородного дома от затопления. За что страховая компания выплачивает, а за что отказывает в выплате?

Паводки, наводнения, затопление не редкость для нашей страны, поэтому это отдельный риск от которого страховые компании активно страхуют.

Вот что написано в правилах страхования:

«Стихийное бедствие» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате:

• землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана,

• действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины, камнепада;

• наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема, при условии, что факт такого водного режима подтвержден компетентными органами (МЧС Российской Федерации или местной администрацией);

Данный риск как правило не входит в стандартный пакет, его нужно подключать отдельно.

И самое важное, заранее.

Когда идут паводки страховые компании запрещают брать на страхование районы в которые неблагоприятная обстановка.

Стоимость страхования загородного дома в деревне составит от 8 рублей в день.

Страхование частного дома для ипотеки. Почему не все страховые компании принимают на страхование частные дома?

Страхование частного дома всегда сопряжено с рисками для страховой компании и большими выплатами, поэтому некоторые страховые компании, например «Сбербанк Страхование» не принимают частные дома старше 30 лет или из дерева.

Что касается ипотеки, то для некоторых домов нужно пройти несколько процедур согласования, чтобы получить разрешение на страхование.

С какими домами точно будут проблемы на этапе страхования при ипотеке:

• Дома без фундамента

• Дома старше 30 лет

• Деревянные дома

Если вам нужно оформить полис ипотечного страхования на частный дом, напишите в чате или оставьте заявку. Специалист по страхованию подберет несколько вариантов для сравнения.

Страхование дачного дома в СНТ от поджога, кражи, затопления. Условия, таблица выплат для садового дома, цены

Особенностью СНТ является, то что в зимний период, часто дачные дома находятся без присмотра и там процветает воровство и вандализм.

А в летний период дачные дома подвержены возгоранию и подтоплению.

Поэтому в любое время года для дачного дома актуально страхование.

Для садового домика подходят коробочные страховые продукты, которые позволяют быстро комбинировать риски и получать минимальную стоимость.

Стоимость страхования дачного дома начинается от 1000 рублей с покрытием 100 000 рублей, самый популярный вариант с покрытием 500 000 рублей стоит 3200 руб/год.

Страхование строящегося дома от кражи и пожара. Нюансы и стоимость

На страхование принимаются недостроенные дома у которых, как минимум есть двери, окна и крыша.

Если все это присутствует, то можно начинать страхование, даже не зарегистрированного дома.

Стоимость страхования такого объекта составит от 15 рублей в день с покрытием от 1 млн рублей.

Страхование жилого дома в деревне с деревянными перекрытиями для банка. Стоимость, порядок оформления, фотографирование и осмотр

Выше мы уже говорили о проблеме с деревянными домами, но что делать если дом в ипотеке и банк обязывает страховать его.

Необходимо согласовывать в индивидуальном порядке со страховой компанией.

Для согласования нужно:

• Заполнить заявление

• Приложить фотографии

• Приложить отчет об оценке

• Приложить выписку из ЕГРН (при наличии)

Обычно согласование происходит в течение дня, в редких случаях 2-3 дня. Поэтому начинать заниматься этим вопросом лучше заранее.

Если вам предстоит застраховать ипотечный дом с деревянными перекрытиями и стенами, напишите в чат, специалист по страхованию подберет несколько вариантов и отправит вам их на согласование.

Страхование старого и аварийного дома. Почему страховые компании отказывают в страховании таких домов?

Надо понимать что страховая компания, это коммерческая компания у которой доход складывается из уравнения: больше собрать — меньше выплатить.

Дома в аварийном состоянии не берут из за высокой степени риска.

Обычно аварийными домами признаются дома со степенью износа более 70%. Такие дома крайне сложно застраховать.

Если у вас такая ситуация, напишите нам в чат, подумаем что можно сделать.

Страхование недвижимости после оформления сделки для ипотеки. Порядок оформления.

Страховать недвижимость по ипотеке для закладной можно только тогда когда она построилась, сдана и после регистрации.

Пока дом не сдан страховать нечего. У дома нет адреса и кадастрового номера. Но находятся страховые компании которые грешат страхованием недвижимости на не построенный дом, тем самым обманывая своего клиента.

Страховать недвижимость нужно только после получения выписки из ЕГРН.

Поэтому порядок оформления следующий:

Шаг 1. Получаете выписку из ЕГРН

Шаг 2. Оформляем полис страхования

Шаг 3. Сдаете полис в банк и выполняете свои обязательства по кредитному договору

Если вас затопили соседи

Если у вас произошел несчастный случай и вас затопили соседи то первое что нужно сделать, это попытаться минимизировать ущерб.

Шаг 1. Вызвать сотрудников компетентных органов (сотрудников ЖЭКо, пожарных, полицию)

Шаг 2. Получить от сотрудников подтверждающие документы о страховом случае

Шаг 3. Обратится с документами в страховую компанию

Шаг 4. Предоставить квартиру сотруднику страховой компании для оценки ущерба

Шаг 5. Дождаться выплаты

ВНИМАНИЕ! Чтобы получить выплату в полном объеме важно не менять картину произошедшего.

При возможности сделайте фото и видео сьемку произошедшего

Если произошел страховой случай с частным домом

Урегулирование страхового случая схоже с урегулированием по квартире.

Шаг 1. Вызвать сотрудников компетентных органов (сотрудников ЖЭКо, пожарных, полицию)

Шаг 2. Получить от сотрудников подтверждающие документы о страховом случае

Шаг 3. Обратится с документами в страховую компанию

Шаг 4. Предоставить дом сотруднику страховой компании для оценки ущерба

Шаг 5. Дождаться выплаты

ВНИМАНИЕ! Чтобы получить выплату в полном объеме важно не менять картину произошедшего.

При возможности сделайте фото и видео сьемку произошедшего