Ипотечное страхование - застраховать ипотеку для банка. Недвижимость, квартиру, жилой дом, жизнь и здоровье, объект залога по ипотечному кредиту в точкастрахования.рф

Ипотечное страхование - это страхование жизни и здоровья заемщика, его имущества (квартиры или дома) и риска потери права собственности (титульное страхование). В 90% случаев страхуется жизнь и недвижимость, в редки случаях титул. Ипотечное страхование это обобщенное название трех видов страхования, которые нужны при ипотечном кредите. Страхование ипотеки необходимо оформлять каждый год до выплаты кредита.

В данном разделе мы собрали для вас ответы на самые популярные вопросы про ипотечное страхование. Если у вас останутся вопросы то задайте их в чате или позвоните нам.

Как узнать что нужно страховать?

Где можно застраховать ипотеку?

Что значит аккредитованная страховая

В какие сроки нужно оформить полис

Какие документы нужны для страхования

Можно ли не покупать страховку? И какие возможны последствия

От чего защищает ипотечное страхование?

Как найти вариант дешевле чем предлагают в банке?

Как вернуть или расторгнуть договор ипотечного страхования

Какие компании аккредитованы в Сбербанке

Какие страховые аккредитованы в ВТБ

Какие компании аккредитованы в Открытии

Какие страховые аккредитованы в Уралсибе

Какие страховые аккредитованы в Альфабанке

Какие компании аккредитованы в Промсвязьбанке

Какие страховые аккредитованы в Россельхозбанке

Так как ипотечное страхование привязано к ипотечному кредитованию, то все условия прописаны в кредитном договоре.

Поэтому если вы не знаете, что вам нужно страховать, то нужно открыть кредитный и найти пункт

"Указания о необходимости заключения заемщиком иных договоров".

В этом пункте написаны все условия которые нужно выполнить для заключения ипотеки.

У каждого банка есть списки аккредитованных страховых в которых он советует оформлять сделки ипотечного страхования. Обычно этот список размещен на официальных сайтах банков.

Ссылка на список Сбербанка

Ссылка на список ВТБ (раздел "Какую страховую компанию выбрать")

Не все банки открыто выкладывают информацию о аккредитованных компаниях для ипотечного страхования, иногда эту информацию нужно уточнять у менеджера или спросить у специалиста по ипотечному страхованию Точки Страхования.

Поэтому проще напишите нам в чат и специалист вышлет список компаний вам в месседжер.

По ипотечному страхованию выгодоприобретателем является банк, поэтому он самостоятельно отслеживает финансовую устойчивость страховых.

Каждый банк выделил для себя некоторые компании которым он "доверяет" и принимает полисы от этих страховых без дополнительных проверок.

Такие компании называются аккредитованные страховые.

Как привило сроки привязаны к ипотечному кредитному договору.

Обычно банк дает 30 дней на предоставление нового полиса.

Поэтому в 90% случаях нужно оформить полис ипотечного страхования в течение 30 дней и отправить его в банк.

Исключение составляет случай когда квартира покупается на этапе строительства.

Если квартиры нет, то страховать нечего, поэтому страховка ипотечной квартиры оформляется после сдачи дома, а это как правило не совпадает со сроками страхования жизни заемщика.

В этом случае заемщик страхует жизнь и недвижимость в разное время.

Список документов для страхования жизни, недвижимости и титула для ипотечного кредита различается.

Список документов для страхования жизни и здоровья заемщика:

1. Паспорт основного заемщика

2. Кредитный договор

3. График выплат кредита (или точный остаток из онлайн банка)

Список документов для страхования ипотечной недвижимости:

1. Паспорт основного заемщика

2. Кредитный

3. График выплат кредита (или точный остаток из онлайн банка)

4. Документ на недвижимость

Отчет об оценке (если это первичный договор)
Выписка из ЕГРН или свидетельство

5. Фото с 4 углов (Если недвижимость - частный дом)

Список документов для страхования титула:

Часто список документов для страхования титула индивидуален и зависит от истории недвижимости. Титул страхуется только совместно с недвижимостью.

Обычно нужны следующие дополнительные документы:

1. Предыдущий полис страхования (если пролонгация договора)

2. Паспорта прошлых собственников (если первичная сделка)

3. Если прошлые собственники были несовершеннолетние дети, то нужны документы из опеки и согласие родителей

4. Если наследство, то документы на наследство.

Если вам нужно застраховать титул, обратитесь к специалисту Точки Страхования, мы конкретно для вашего случая отправим в мессенджер список документов.

Страхование недвижимости обязательный вид ипотечного страхования, от него отказаться нельзя.

В этом случае банк может потребовать досрочного погашения кредита и расторгнуть ипотечный кредит.

А вот со страхованием жизни и здоровья все проще.

Этот вид не является обязательным и его можно не страховать. За ипотечное страхование жизни банком предусмотрено снижение процентной ставки, поэтому если не страховать жизнь то банк поднимет ставку.

Страховать жизнь и здоровье для ипотеки выгодно до определенного возраста т.к. чем старше заемщик тем дороже страховка. И наступает момент когда дешевле чтобы банк поднял ставку чем покупать ипотечную страховку.

Страхование титула оформляется только первые 3 года, это связано с тем, что оспорить сделку купли продажи можно только 3 года. Страхование титула тоже добровольный вид, без него банк поднимет процентную ставку.

Вывод:

Страхование ипотечной недвижимости обязательный вид, без него нельзя.

Страхование жизни, здоровья и титульное страхование при ипотеки - добровольные виды и их можно не страховать, нужно считать, что выгодней.

Ипотечное страхование это комплексное страхование, в которое входит:

1. Страховка жизни и здоровья заемщика

2. Страховка залоговой недвижимости

3. Страхование титула

В каждом виде страхования заложены свои риски.

Страхование жизни и здоровья заемщика защищают:

1. От смерти заемщика

2. От инвалидности 1-2 группы

При наступлении этих событий страховая компания погасит остаток кредита заемщика перед банком.

Страхование недвижимости защищает конструктивные элементы недвижимости от разрушения.

К конструктивным элементам относятся:

1. Стены

2. Окна

3. Двери

4. Фундамент

5. Крыша

Страхование титула при ипотеке защищает от потери права собственности. Например после сделки купли продажи появляется наследник и оспаривает сделку в суде. Если сделка будет признана не действительной то наступит страховой случай и страховая компания выплатит банку остаток ипотечного кредита.

Нужно понимать, что по ипотечному страхованию выгодоприобретателем является банк и все выплаты буду ему, а не заемщику.

Как правило в банке предлагают одну страховую, с которой заключено агентское соглашение и выплачивается вознаграждение за продажу полиса.

ПАО "Сбер" - СК "Сбербанк Страхование"

ПАО "ВТБ" -СК "Согаз"

и т.д.

В 90% случаях в банке дороже чем другие аккредитованные компании.

Чтобы найти выгодный вариант нужно сравнить тариф на ипотечное страхование с тарифами в других компаний.

Это сделать просто, напишите в чат или оставьте заявку и специалист по ипотечному страхованию сделает эту работу за вас и вышлет в мессенджер сводную таблицу цен за 10-15 минут по всем компаниям.

Есть два варианта расторжения полиса ипотечного страхования:

1. Вы только купили полис и не прошло 14 дней

2. Договор уже действует и прошло более 14 дней (например вы выплатили ипотечный кредит и хотите вернуть за неиспользованное время)

Во всех случаях необходимо подъехать в страховую и написать заявление на возврат.

Разница будет в расчете суммы возврата.

Если уже прошло 14 дней то будет удержана сумма РВД (расходы на ведение дел), если 14 дней еще не прошло то будет возвращена полная сумма минус время действия полиса страхования ипотеки.

Что сделать если страховой случай по страхованию жизни и здоровью заемщика

Пошаговый план урегулирования для страхового случая по страхованию недвижимости

Как урегулировать страховой случай по риску страхования титула

Страховым случаем по страхованию жизни и здоровью заемщика является смерть или инвалидность 1-2 группы.

Если произошло страховое событие то необходимо обратится в страховую. В полисе страхования обычно указываются контакты компании.

Просто позвоните по номеру указанному в полисе и следуйте инструкции специалиста.

Точка Страхования - Товарный знак, зарегистрирован 13.09.2016 № 632730

Точка Страхования работает напрямую со страховыми компаниями: Россгосстрах, Ресо-Гарантия, Югория, Альфастрахование, Ингосстрах, Зетта, ВСК, Согласие, Ренессанс, Макс, Энергогарант, Тинькофф, Пари

Снизим платеж на ипотечное страхование до 80% за 5 минут для ТОП банков РФ

Калькулятор стоимости:

ТОП аккредитованных страховых:

Рассрочка. Выгодно.

Для оформления полиса ипотечного страхования в рассрочку укажите контактный телефон:

Рассчитайте стоимость ипотечного страхования по всем надежным страховым в 1 клик:

Наша команда

3 480 заемщиков уже сэкономили от 20-80% на страховании ипотеки

Второй год выбираю страховки от этой компании - две ипотеки и ОСАГО. Всё настолько просто и прозрачно! А главное дешевле, чем то, что навязывает банк.

Оформляла страховку по ипотеке. Мне помогли выбрать наиболее выгодное предложение со скидками. Цена намного меньше чем рассчитывала через другие компании.

Контролируйте процесс и оплачивайте полис после проверки и согласования с банком

ПОДГОТОВКА ЧЕРНОВИКА

РЕЗУЛЬТАТ

ОПЛАТА ПОЛИСА

РЕЗУЛЬТАТ

ФОРМИРОВАНИЕ ПОЛИСА СТРАХОВАНИЯ

РЕЗУЛЬТАТ

ОТПРАВКА ПОЛИСА В БАНК

РЕЗУЛЬТАТ

Партнеры Точки Страхования:

Полезное про страхование ипотеки:

Как узнать что нужно страховать?

Где можно застраховать ипотеку?

Что значит аккредитованная компания при страховании ипотеки?

В какие сроки нужно оформить полис страхования ипотеки?

Какие документы нужны для страхования ипотеки?

Можно ли не покупать страховку ипотеки? И какие возможны последствия

От чего защищает ипотечное страхование?

Как найти вариант страхования ипотеки дешевле чем предлагают в банке?

Как вернуть или расторгнуть договор ипотечного страхования

Аккредитованные Сбербанком страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные ВТБ страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные Открытием страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные Уралсибом страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные Альфабанком страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные Промсвязьбанком страховые для ипотечного страхования:

Аккредитованные Россельхозбанке страховые для ипотечного страхования:

Ни один вопрос не оставим без внимания:

Что делать при страховом случае:

Страховой случай по жизни и здоровью заемщика

Страховой случай по страхованию недвижимости

Страховой случай по риску титула

Политика конфиденциальности

Данный сайт использует Cookie