Страхование ипотеки:

Так как ипотечное страхование привязано к ипотечному кредиту, то все условия страхования прописаны в кредитном договоре. 

Поэтому если вы не знаете, что вам нужно страховать, то нужно открыть кредитный и найти пункт 

"Указания о необходимости заключения заемщиком иных договоров".

В этом пункте написаны все условия которые нужно выполнить для заключения ипотеки.

У каждого банка есть списки аккредитованных страховых  в которых он советует оформлять ипотечное страхование. Обычно этот список размещен на официальных сайтах банков.

Ссылка на список Сбербанка

Ссылка на список ВТБ (раздел "Какую страховую компанию выбрать")

Не все банки открыто выкладывают информацию о аккредитованных компаниях для ипотечного страхования, иногда эту информацию нужно уточнять у менеджера или спросить у специалиста по ипотечному страхованию Точки Страхования. 

Поэтому проще напишите нам в чат и специалист вышлет список компаний вам в месседжер.

По ипотечному страхованию выгодоприобретателем является банк, поэтому он самостоятельно отслеживает финансовую устойчивость страховых компаний. 

Каждый банк выделил для себя некоторые компании которым он "доверяет" и принимает полисы от этих компаний без дополнительных проверок. 

Такие компании называются аккредитованные страховые компании.

Как привило сроки привязаны к ипотечному кредитному договору. 

Обычно банк дает 30 дней на предоставление нового полиса. 

Поэтому в 90% случаях нужно оформить полис ипотечного страхования в течение 30 дней и отправить его в банк. 

Исключение составляет случай когда квартира покупается на этапе строительства. 

Если квартиры нет, то страховать нечего, поэтому страховка ипотечной квартиры оформляется после сдачи дома, а это как правило не совпадает со сроками страхования жизни заемщика. 

В этом случае заемщик страхует жизнь и недвижимость в разное время.

Список документов для страхования жизни, недвижимости и титула для ипотечного кредита различается.

Список документов для страхования жизни и здоровья заемщика:

1. Паспорт основного заемщика

2. Кредитный договор

3. График выплат кредита (или точный остаток из онлайн банка)

Список документов для страхования ипотечной недвижимости:

1. Паспорт основного заемщика

2. Кредитный

3. График выплат кредита (или точный остаток из онлайн банка)

4. Документ на недвижимость

• Отчет об оценке (если это первичный договор)
• Выписка из ЕГРН или свидетельство

5. Фото с 4 углов (Если недвижимость - частный дом)

Список документов для страхования титула:

Часто список документов для страхования титула индивидуален и зависит от истории недвижимости. Титул страхуется только совместно с недвижимостью.

Обычно нужны следующие дополнительные документы:

1. Предыдущий полис страхования (если пролонгация договора)

2. Паспорта прошлых собственников (если первичная сделка)

3. Если прошлые собственники были несовершеннолетние дети, то нужны документы из опеки и согласие родителей

4. Если наследство, то документы на наследство.

Если вам нужно застраховать титул, обратитесь к специалисту Точки Страхования, мы конкретно для вашего случая отправим в мессенджер список документов.

Страхование недвижимости обязательный вид ипотечного страхования, от него отказаться нельзя.

В этом случае банк может потребовать досрочного погашения кредита и расторгнуть ипотечный кредит. 

А вот со страхованием жизни и здоровья все проще. 

Этот вид не является обязательным и его можно не страховать. За ипотечное страхование жизни банком предусмотрено снижение процентной ставки, поэтому если не страховать жизнь то банк поднимет ставку. 

Страховать жизнь и здоровье для ипотеки выгодно до определенного возраста т.к. чем старше заемщик тем дороже страховка. И наступает момент когда дешевле чтобы банк поднял ставку чем покупать ипотечную страховку. 

Страхование титула оформляется только первые 3 года, это связано с тем, что оспорить сделку купли продажи можно только 3 года. Страхование титула тоже добровольный вид, без него банк поднимет процентную ставку.

Вывод:

Страхование ипотечной недвижимости обязательный вид, без него нельзя.

Страхование жизни, здоровья и титульное страхование при ипотеки - добровольные виды и их можно не страховать, нужно считать, что выгодней.

Ипотечное страхование это комплексное страхование, в которое входит:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика

2. Страхование ипотечной недвижимости

3. Страхование титула

В каждом виде страхования заложены свои риски.

Страхование жизни и здоровья заемщика защищают:

1. От смерти заемщика

2. От инвалидности 1-2 группы

При наступлении этих событий страховая компания погасит остаток кредита заемщика перед банком.

Страхование недвижимости защищает конструктивные элементы недвижимости от разрушения. 

К конструктивным элементам относятся:

1. Стены

2. Окна

3. Двери

4. Фундамент

5. Крыша

Страхование титула при ипотеке защищает от потери права собственности. Например после сделки купли продажи появляется наследник и оспаривает сделку в суде. Если сделка будет признана не действительной то наступит страховой случай и страховая компания выплатит банку остаток ипотечного кредита.

Нужно понимать, что по ипотечному страхованию выгодоприобретателем является банк и все выплаты буду ему, а не заемщику.

Как правило в банке предлагают одну страховую, у которой с банком заключено агентское соглашение и компания выплачивает за продажу полиса вознаграждение. 

ПАО "Сбер" - СК "Сбербанк Страхование"

ПАО "ВТБ" -СК "Согаз"

и т.д.

В 90% случаях страховая компания банка дороже чем другие аккредитованные компании. 

Чтобы найти выгодный вариант нужно сравнить тариф на ипотечное страхование в страховой банка с тарифами в других компаний. 

Это сделать просто, напишите в чат или оставьте заявку и специалист по ипотечному страхованию сделает эту работу за вас и вышлет в мессенджер сводную таблицу цен за 10-15 минут по всем компаниям.

Есть два варианта расторжения полиса ипотечного страхования:

1. Вы только купили полис и не прошло 14 дней

2. Полис уже действует и прошло более 14 дней (например вы выплатили ипотечный кредит и хотите вернуть за неиспользованное время)

Во всех случаях необходимо подъехать в страховую компанию и написать заявление на возврат. 

Разница будет в расчете суммы возврата.

Если уже прошло 14 дней то будет удержана сумма РВД (расходы на ведение дел), если 14 дней еще не прошло то будет возвращена полная сумма минус время действия полиса страхования ипотеки.

1. Сбербанк страхование
2. Абсолют Страхование
3. АльфаСтрахование
4. Альянс
5. ВСК
6. Зетта Страхование
7. Ингосстрах
8. СК КАРДИФ
9. Группа Ренессанс Страхование
10. ПАРИ
11. РЕСО-Гарантия
12. Росгосстрах
13. РСХБ-Страхование
14. Совкомбанк страхование
15. СОГАЗ
16. ЭНЕРГОГАРАНТ

1. СОГАЗ
2. АльфаСтрахование
3. ВТБ Страхование
4. МАКС
5. РЕСО-Гарантия
6. ВСК
7. САК «Энергогарант
8. Зетта Страхование
9. СК «ПАРИ
10. ООО «Абсолют Страхование
11. ПАО СК «Росгосстрах
12. ООО «СК «Согласие
13. СПАО «Ингосстрах
14. АО «ГСК «Югория
15. ООО «СК КАРДИФ
16. АО «ТинькоффСтрахование

1. Росгосстрах
2. АльфаСтрахование
3. РЕСО-Гарантия
4. СОГАЗ
5. ВСК
6. МАКС
7. ЭНЕРГОГАРАНТ
8. Югория
9. ИНГОССТРАХ
10. РСХБ
11. Ренессанс
12. Уралсиб

1. УРАЛСИБ
2. Абсолют
3. ВСК
4. МАКС
5. РЕСО-Гарантия
6. АльфаСтрахование
7. Югория
8. Ингосстрах
9. Альянс
10. Газпром
11. Согласие
12. Группа Ренессанс 
13. Зетта
14. Росгосстрах
15. СОГАЗ
16. Совкомбанк 
17. Сбербанк
18. ЭНЕРГОГАРАНТ
19. РСХБ
20. Тинькофф

1. АльфаСтрахование
2. РЕСО-Гарантия
3. Абсолют Страхование
4. ВСК

1. Группа Ренессанс Страхование
2. РЕСО-Гарантия
3. ВСК
4. СОГАЗ
5. Ингосстрах
6. МАКС
7. АльфаСтрахование
8. СК «Согласие
9. Росгосстрах
10. ЭНЕРГОГАРАНТ
11. ПАРИ

Страховым случаем по страхованию жизни и здоровью заемщика является смерть или инвалидность 1-2 группы. 

Если произошло страховое событие то необходимо обратится в страховую. В полисе страхования обычно указываются контакты компании. 

Просто позвоните по номеру указанному в полисе и следуйте инструкции специалиста.

Шаг 1. Обратится в страховую

Шаг 2. Собрать необходимые документы и справки из компетентных органов

Шаг 3. Уведомить банк

Шаг 4. Подать документы и написать заявление в компании

Шаг 5. Дождаться пока банк получит выплату