Страховка ОСАГО для начинающего водителя

Страховка для водителя новичка значительно дороже чем для опытного водителя за счет повышающих коэффициентов:

• КВС (коэффициент возраста и стажа)
• КБМ (скидки за безаварийное вождение)

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) определяется классом водителя, который, устанавливается в зависимости от количества ДТП, и варьируется от класса «М» до 13-го.

М — грубые нарушения что соответствует повышению тарифа в 4 раза

13 класс — скидка 54%

Коэффициент «возраст-стаж водителя» (КВС), учитывает стаж и возраст каждого автовладельца. Чем моложе и менее опытен водитель, тем вероятнее его попадание в ДТП, и, следовательно, стоимость ОСАГО для него будет выше.

У начинающих водителей и моложе 22 лет с опытом вождения до одного года, коэффициент КВС достигает своего максимального значения — 2,27. В то время как для автолюбителей старше 59 лет, обладающих более чем 14-летним стажем, этот коэффициент снижается до минимальных значений, составляющих 0,83. Всего существует 58 различных групп, учитывающих сочетание возраста и опыта вождения. Страховка подешевеет с накоплением стажа и повышение возраста за счет уменьшения коэффициентов.

Средняя стоимость страховки ОСАГО для начинающего водителя от 22,5 тысяч рублей до 54 000 руб. Чтобы рассчитать точную стоимость заполните данные в онлайн калькуляторе.

Что бы вписать начинающего водителя в страховку ОСАГО необходимо обратится в компанию где происходило оформление страховки или в тех поддержку. Мы сделаем пересчет тарифа и стоимости и скажем сумму доплаты за вписание нового водителя. После оплаты полис сформируется с новым начинающим водителем.

Расчет страховки ОСАГО можно сделать по ТОП страховым компаниям России:

• Тинькофф
• ВСК
• Ингосстрах
• Ренессанс
• Альфастрахование
• Росгосстрах
• Согаз
• Ресо Гарантия
• Югория
• Сбербанк страхование
• Абсолют страхование
• Астро Волга
• Гелиос
• Гайде
• Макс
• Энергогарант
• ОСК
• Согласие
• Югория
• Зетта
• Пари
• Адонис
• Армеец
• Евроинс
• Совкомбанк страхование
• Чулпан
• Капитал Полис
• Боровицкое страховое общество
• Двадцать первый век

Расчет договора страхования по каждой страховой будет свой т.к. разная базовая ставка. Если стоит задача купить страховку дешевле, то имеет смысл сделать расчет по всем страховым компаниям. Если хотите найти баланс между платежеспособной страховой и стоимость страховки то имеет смысл взять ТОП 15 федеральных страховых компаний. Не все страховые компании свободно принимают на страхование начинающих водителей.

Стоимость страховки ОСАГО рассчитывается путем перемножения персональных коэффициентов и базовой ставки страховой компании:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итоговая сумма

Коэффициенты:

• БТ (базовая ставка) — от 1 646 до 7 535 рублей.
• КТ (коэффициент территории — прописка собственника автомобиля): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент «бонус-малус» — скидка за безаварийное вождение): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с неограниченным количеством водителей .
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, на какой период рассчитывается страховка от 1 дня до 12 месяцев, краткосрочный или годовой): от 0,2 до 1.

У начинающего водителя повышающий коэффициент КВС и КБМ. Сумма доплаты по страховке ОСАГО за начинающего водителя составит разницу между полной стоимости страховки с учетом повышающих коэффициентов и той суммой которая уже уплачена за страхование автомобиля.

Чтобы узнать полную стоимость воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором. После внесения необходимых параметров для расчета, вы получите электронный полис ОСАГО для вашего региона и сможете сравнить полученную цену.

Страховка ОСАГО оформляется после покупки машины в течение 10 дней. Либо если автомобиль уже куплен то необходимо вписать молодого водителя в текущую страховку. Вписание начинающего водителя в текущую страховку обычно занимает от 2-6 часов.

Вписать начинающего водителя в действующий полис страхования ОСАГО может либо страхователь (тот кто оформлял) либо собственник транспортного средства. В редких случаях начинающему водителю идут на встречу и вписывают в ОСАГО. Напишите нам в тех поддержку мы что нибудь придумаем.

Штраф за езду без ОСАГО с 01.01.2025 составит 5000 рублей. Если произойдет ДТП где начинающий водитель будет виновником то восстанавливать чужой автомобиль будет он за свой счет.

Процесс урегулирования страховых случаев стандартный. Если вы попали в ДТП то первым делом позвоните на горячую линию страховой компании.

Условия для оформления по Европротоколу:

• В ДТП участвуют только два транспортных средства.
• Нет погибших или пострадавших (никто не получил телесных повреждений).
• Оба водителя согласны с обстоятельствами происшествия и не имеют претензий друг к другу относительно виновности и причин ущерба.
• Ущерб нанесен только транспортным средствам, не повреждено имущество третьих лиц (например, заборы, здания и т.д.).
• Общий ущерб не должен превышать установленный законодательством лимит (до 400 000 рублей при использовании системы ГЛОНАСС, до 100 000 рублей — без использования ГЛОНАСС).
• Ответственность всех участников застрахована по ОСАГО или «Зеленой карте».

Если вы пострадавший, ваш автомобиль поврежден, то вы можете подать заявление о возмещении вреда в страховую, в которой у вас оформлен полис ОСАГО (прямое возмещение убытков), при соблюдении следующих условий:

• Вред причинен только транспортным средствам, в ДТП не причинен ущерб иному имуществу (забор, здания и т.п.), здоровью участников (нет пострадавших).
• Авария произошла в результате столкновения (взаимодействия) двух и более транспортных средств, включая транспортные средства с прицепами.
• Гражданская ответственность всех участников застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО

Заявить о возмещении ущерба в компанию виновника необходимо в следующих случаях:

• Причинен вред иному имуществу или жизни/здоровью участников.
• У кого-либо из участников отсутствует действующий полис ОСАГО (не важно на какой период оформлена страховка).

Ремонт или выплата по ОСАГО для авто иностранных граждан такая же как для легкового:

• до 400 000 рублей по «железу»
• до 500 000 руб по здоровью

Указан размер лимита выплат на каждого потерпевшего.